22 Feb

¿Qué tan importante es la tasa de interés de tu hipoteca?

General

Posted by: Alisa Aragon

Frecuentemente, las personas que buscan una hipoteca se concentran únicamente en la tasa de interés.  Pero es importante ver mas alla de las tasas de interés y tener un panorama más amplio hacia el futuro, es decir, tomar en cuenta tus necesidades específicas de una hipoteca.

Si comparamos en términos económicos la diferencia entre 2.99% y 3.04% por ejemplo, esto nos da como resultado $2.66 en tu pago mensual por una hipoteca de $100,000.00.  En el transcurso de un plazo de 5 años da como resultado una cantidad de solo $159.60 por cada $100,000.00.

Existen algunas hipotecas con interés más bajo, pero estas no tienen flexibilidad alguna, en comparación con muchos otros productos disponibles; el interés bajo, es realmente lo único que te dan.

El problema más grande de solo ver la tasa de interés que te ofrece este tipo de hipotecas, es que puedes terminar pagando miles de dólares en penalidades si  decides mudarte antes de su vencimiento.

Las hipotecas de bajo interés no te permiten transferir tu hipoteca a otra propiedad antes de su vencimiento.  El transferir tu hipoteca es una opción muy importante que puede ahorrarte dinero a largo plazo si la casa de tus sueños está a tu alcance antes del vencimiento de tu hipoteca actual. Las tasas de interés tienen la tendencia a subir en un plazo de cinco años.

Este tipo de hipoteca solo es adecuado para aquellas personas que tienen planes mínimos para aprovechar los beneficios de poder pagar la hipoteca más rápidamente a través de incremento en los pagos mensuales o pagos adicionales cada año.

Resulta entendible porque este tipo de hipoteca pueda parecer atractivo.  Después de todo no todos tienen dinero disponible para dar pagos adicionales al año y si se está seguro de no quererse mudar a otra casa a corto plazo, no hay la necesidad de tener una hipoteca con la flexibilidad de transferencia.

Pero es importante recordar que las necesidades pueden cambiar a lo largo de cinco años o cualquier vencimiento en que este la hipoteca.  Tu podrías cambiar de trabajo a otra ciudad, necesitar una casa más grande porque la familia está creciendo, etc.  Cinco años es mucho tiempo para estar anclado a algo.

Muchas personas no firman un contrato de teléfono celular por más de tres años porque no se pueden salir de él, así que ¿Por qué tener que firmar una hipoteca a cinco años si no puedes transferirla?

Lo importante es que tú puedes obtener una estupenda hipoteca ahorrando, sin renunciar a las ventajas de las hipotecas tradicionales.  Para empezar muchas instituciones financieras están dispuestas a dar muy buenos descuentos si tu optas por un “quick close” (cierre rápido) en 30 días.

Hay muchas maneras de obtener tus propios descuentos.  Por ejemplo, cambiando los pagos de la hipoteca a semanales o quincenales; obteniendo una hipoteca de tasa variable; incrementando tus pagos para que coincidan con los de la tasa fija de cinco años.  Esta opción te dará el mismo descuento de una hipoteca de tasa baja sin darte cuenta y no tienes que renunciar a otras opciones.

Las instituciones financieras no regalan nada, están ahí para ganar dinero.  Por eso es imprescindible discutir todos los detalles que contienen las hipotecas de tasas bajas sin flexibilidad.  También es importante tomar en cuenta tus metas a largo plazo, asegurándote que la hipoteca satisface tus necesidades inmediatas y a futuro.

18 Feb

Construyendo tu presupesto para la compra de tu casa

General

Posted by: Alisa Aragon

Hacer la transición de inquilino a propietario es probablemente una de las mayores decisiones que harás durante toda tu vida. También puede ser una experiencia estresante si no haces un presupuesto y vas ahorrando antes de embarcarte en la compra de la casa.

La planeación es un ingrediente indispensable que ayuda a aliviar el estrés asociado con problemas de dinero que a veces pueden presentarse si tu compras una casa sin saber el dinero que se requiere para cubrir el enganche, costos de cierre, mantenimiento, impuestos y otros gastos mensuales.

El problema es que muchas de las personas que compran una casa por primera vez, no piensan detenidamente acerca de sus finanzas, planificación, presupuesto o ahorros. En nuestra sociedad de consumismo y gratificación instantánea, los problemas de endeudamiento excesivo pueden escalar rápidamente usando tarjetas de crédito.

La clave es crear un presupuesto realista basado en tus objetivos. Cuidando de tus gastos y ajustándote a tu presupuesto lo alcanzarás. Un presupuesto te dará la fórmula para saber la mejor manera de cómo ahorrar tu dinero tan duramente ganado para invertir en tu casa.

Los siguientes consejos te ayudaran a prepararte para la compra de tu primera casa:

1. Abrir una cuenta de ahorros. Tú puedes depositar una cantidad predeterminada en esta cuenta periódicamente sin tocarla a menos que sea absolutamente necesario. Esto te permitirá hacer un pago inicial y cubrir los costos de cierre.

2. Ahorrar  para artículos caros. Depositando dinero en tu cuenta de ahorros, podrás también tener dinero para poder amueblar tu casa, evitando utilizar el sistema de compra ahora y paga después. Este sistema de compra puede tener un impacto negativo en tu crédito cuando estás buscando un financiamiento hipotecario.

3. Asesorarse de un equipo de profesionales. Cuando estés listo para hacer la compra de tu casa, es necesario asesorarse de un equipo de profesionales que te ayudaran en todos los aspectos que involucra esta operación.  Un Experto en Hipotecas con licencia (los empleados bancarios no cuentan con licencia, ya que solamente tratan con los productos del banco donde trabajan) y un Agente de Bienes Raíces confiables, son invaluables porque te protegerán durante el proceso, tanto para el financiamiento buscando las mejores tasas de interés con varias instituciones financieras y obteniendo una pre-aprobación para que tu estés seguro de cuanto exactamente  puedes permitirte gastar en una casa antes que salir a buscarla casa, al igual que un Agente de Bienes Raíces será capaz de satisfacer tus necesidades con una casa de acuerdo a tu presupuesto. Ambas partes negociarán en tu nombre que te garantizará la mejor opción para tu inversión y con el mejor financiamiento disponible de acuerdo a tu situación financiera. Lo mejor de todo es que estos servicios son generalmente gratuitos. Los expertos también serán capaces de referirte a otros profesionales confiables que pudieras necesitar, incluyendo un abogado, un valuador o un inspector de viviendas.