11 Apr

Que significa para ti el aumento de las primas de seguros de hipotecas.

General

Posted by: Alisa Aragon

CMHC (Canadian Mortgage Housing Corporation) es la compañía aseguradora del gobierno de todas aquellas hipotecas en donde el pago inicial es menor del 20% (llamadas de alto riesgo)

Recientemente hizo un anuncio que aumentará las primas de seguro este tipo de hipotecas  y así como para propiedades de renta de 1 a 4 unidades, Este aumento será efectivo a partir del 1 de mayo, 2014.

Los compradores están obligados por ley a comprar el seguro de hipoteca cuando el pago inicial sea menor del 20% de pago inicial en el precio de compra de la vivienda y que por ley deben estar aseguradas contra posible falta de pago de las mismas. Este seguro es para proteger a la institución de crédito que otorga la hipoteca en caso de falta de pago.  El aumento de la prima será de un promedio de cerca del 15%. Esta prima se añade al importe de la hipoteca y se paga durante la vida de la misma (periodo de amortización).

La mayoría de las hipotecas están aseguradas por CMHC, existen dos aseguradoras privadas Genworth Financial y Canada Guarantee.  Genworth Financial aumentara sus primas en viernes y lo más probable es que el Canada Guarantee hará lo mismo.

Antes del anuncio, la prima oscilaba entre el 0.5 % y 2.75 %.  A partir del 1o de mayo, las primas van a ser de 0.6 % a 3.15 %.  Las primas dependen del porciento que representa el pago inicial en comparación con el valor total de la propiedad. Con un 5% de pago inicial la nueva prima será 3.15 % y 2.40 % para un pago inicial del 10%.

Por ejemplo, antes de que se anunciara este incremento en la compra de una casa  de $400.000.00 con un pago inicial del 5 %,  a una tasa del 3.09%  fija a 5 años y una amortización de 25 años, .la prima de seguro es de $10,450.00 . A partir del 1o de Mayo, la prima se incrementara en $1.520 lo que se traduce en $7.29 más al mes

 

21 Oct

Presentación de Educación Financiera para adultos y toda la familia (edades 12 para arriba)!

General

Posted by: Alisa Aragon

You are invited to a complimentary presentation on Financial Literacy for adults & the entire family (ages 12 & up)!

November is Financial Literacy month!

You don’t have to look very far to read an article in the newspaper or watch a segment in the news talking about the lack of education when it comes to teaching youth and adults the     basics about Financial Literacy.

We will be hosting an educational presentation on Financial Literacy for adults and the entire family (ages 12 and up)! While the topic of Financial Literacy can be dry, dull and boring this presentation was designed to be an incredibly powerful program that will both educate and entertain. This presentation will provide some good information about the understanding of money management and investing. The presentation is based on the EnRiched Academy  program that was endorsed by Jim Treliving and Bruce Croxon from the Dragon’s Den.

We will be covering the following topics:

-Understanding how money works and where most North Americans are financially

-Money myths and misconceptions

-Why some people, including high earners, never get around to saving money & how to avoid the pitfall

-How important is to create the habit of saving money as early in life as possible

-The power of saving 10% of what you can earn and more

-The magic behind compounding interest and how it works

-How to systemize your savings and where to put your money for maximum wealth building

-How credit cards, credit score and credit card interest work

-What happens if you only make minimum payments or neglect to pay your credit card on time

-6 steps to having an A+ credit score

-What “Good Debt” and “Bad Debt” are and what makes the difference

-Your personal brand and how it can have an impact on your future

 

Dates: 

Saturday, November 2nd from 10 am to noon in Vancouver.

Saturday, November 16th from 10 am to noon in Surrey.

 

For more details and to register, please:

Email: aaragon@dominionlending.ca or jaragon@dominionlending.ca

Call: 778.893.0525 or 604.931.9000

 

Reserve your spot today as space is limited.

You don’t want to miss this great event!

 

18 Jun

Signos de alerta de fraude por Contratistas

General

Posted by: Alisa Aragon

Muchos propietarios de casas piensan en renovar o remodelar sus casa, siempre es aconsejable que se informe sobre los signos de posibles fraudes por parte de los contratistas para asegurarse de que no terminen pagando por un trabajo que nunca se completó.

A continuación se presentan cinco signos de alerta que pueden indicar que un contratista no es legítimo:

1. La compañía no tiene un número telefónico registrado en el directorio. Esto puede indicar una operación fraudulenta que hoy está abierta y mañana no. Puede parecer legítimo al principio, pero, tan pronto como usted hace su primer pago para el trabajo, el contratista puede desaparecer.

2. Le pide que pague por adelantado por todo el trabajo. Una vez recibido el dinero el contratista se desaparece antes de que su proyecto se pone en marcha. O, peor aún, el contratista puede haber empezado el proyecto, dejándole el trabajo a la mitad y sin el dinero para acabarlo.

3. Sólo acepta dinero en efectivo. Un negocio legítimo debe tener las cuentas bancarias apropiadas para aceptar diferentes opciones de pago de los clientes, incluyendo cheques personales y tarjetas de crédito. Si un contratista sólo acepta dinero en efectivo, usted probablemente no lo verá de nuevo una vez que reciba el pago.

4. Contratistas solicitando trabajo de puerta en puerta o telemarketing. La mayoría de los contratistas legítimos encuentran suficiente trabajo a través de referencias y publicidad. Si tienen que generar negocio yendo de puerta en puerta, probablemente no es un negocio establecido. Lo más probable es que este contratista está ejecutando un negocio fraudulento.

5. Ofrece garantías excepcionalmente largas. El contratista puede estar haciendo promesas que no puede conservar, y lo hace únicamente para obtener el contrato.

La mejor manera de protegerse contra el fraude de un contratista es buscar referencias de personas de confianza como amigos, familiares, compañeros de trabajo, su experto en hipotecas o su agente de bienes raíces, quienes pueden dar fe de la calidad de trabajo y profesionalismo del contratista. También puede seleccionar un contratista que pertenezca a una asociación como Greater Vancouver Home Builder’s Association (GVHBA).

También es importante leer y entender el contenido de un contrato antes de firmarlo. Si no entiende algo, pida una aclaración.

14 Mar

Tú puedes pagar más rápido tu hipoteca con “El Factor Café”

General

Posted by: Alisa Aragon

Como Expertos en Hipotecas, siempre buscamos para nuestros clientes “la mejor hipoteca”, esta no solo contempla la mejor tasa de interés pero además que cuente con las mejores condiciones.

En una hipoteca a tasa de interés fija, tú no puedes pagar tu hipoteca antes de que termine el plazo fijo sin pagar una penalidad.

Una de las condiciones que siempre buscamos en las hipotecas es la clausula de pre-pago. Esta clausula te permite hacer pagos del principal de tu préstamo, o aumentar el monto de tu pago periódico (mensual, quincenal, etc.) sin penalidad alguna. Cada institución de crédito tiene diferentes programas de pre-pago, estos usualmente varían del 10% al 25%, es decir, puedes pagar una cantidad dentro del porcentaje aprobado del valor original de tu hipoteca o aumentar tus pagos periódicos una vez al año sin pagar ninguna penalidad.

Muchas personas no hacen uso de esta clausula, pues generalmente es difícil ahorrar una cantidad extra para hacer pagos adicionales.

Nosotros siempre les comentamos a nuestros clientes que la forma más fácil de tomar ventaja de este beneficio es lo que nosotros hemos denominado como el “Factor Café”. Esto es algo muy sencillo de seguir y que te puede pagar increíbles dividendos en el pago de tu hipoteca. Generalmente todas las personas compran un café o dos durante su día de trabajo. Cuando vemos el costo de un café en Starbucks o en algún otro establecimiento, nos damos cuenta que el mantener este habito es muy costoso si lo pones en perspectiva.

Supongamos que gastas al menos $5 diarios 5 días a la semana en “café, donas, chocolates, cigarros etc.”, esto sería aproximadamente $108 al mes, si estos los aplicas a los pagos mensuales de tu hipoteca, el ahorro puede ser considerable.

Ejemplo:

En una hipoteca de $100,000 a una tasa de 2.89% y una amortización de 30 años, la reducción de la amortización de tu hipoteca seria de 7 años 5 meses y un ahorro de pago de intereses de $15,341. Para este cálculo se consideró que la tasa de interés no varió durante la vida de la hipoteca.

Este cálculo es diferente para cada caso en particular y dependiendo si tu hipoteca tiene la clausula de prepago, pero creemos que es importante hacer hincapié que con un ahorro mínimo puedes tener considerables ahorros a largo plazo.

Así es que recuerda el “Factor Café” y llévate a tu trabajo una taza de café preparado en tu casa.

22 Feb

¿Qué tan importante es la tasa de interés de tu hipoteca?

General

Posted by: Alisa Aragon

Frecuentemente, las personas que buscan una hipoteca se concentran únicamente en la tasa de interés.  Pero es importante ver mas alla de las tasas de interés y tener un panorama más amplio hacia el futuro, es decir, tomar en cuenta tus necesidades específicas de una hipoteca.

Si comparamos en términos económicos la diferencia entre 2.99% y 3.04% por ejemplo, esto nos da como resultado $2.66 en tu pago mensual por una hipoteca de $100,000.00.  En el transcurso de un plazo de 5 años da como resultado una cantidad de solo $159.60 por cada $100,000.00.

Existen algunas hipotecas con interés más bajo, pero estas no tienen flexibilidad alguna, en comparación con muchos otros productos disponibles; el interés bajo, es realmente lo único que te dan.

El problema más grande de solo ver la tasa de interés que te ofrece este tipo de hipotecas, es que puedes terminar pagando miles de dólares en penalidades si  decides mudarte antes de su vencimiento.

Las hipotecas de bajo interés no te permiten transferir tu hipoteca a otra propiedad antes de su vencimiento.  El transferir tu hipoteca es una opción muy importante que puede ahorrarte dinero a largo plazo si la casa de tus sueños está a tu alcance antes del vencimiento de tu hipoteca actual. Las tasas de interés tienen la tendencia a subir en un plazo de cinco años.

Este tipo de hipoteca solo es adecuado para aquellas personas que tienen planes mínimos para aprovechar los beneficios de poder pagar la hipoteca más rápidamente a través de incremento en los pagos mensuales o pagos adicionales cada año.

Resulta entendible porque este tipo de hipoteca pueda parecer atractivo.  Después de todo no todos tienen dinero disponible para dar pagos adicionales al año y si se está seguro de no quererse mudar a otra casa a corto plazo, no hay la necesidad de tener una hipoteca con la flexibilidad de transferencia.

Pero es importante recordar que las necesidades pueden cambiar a lo largo de cinco años o cualquier vencimiento en que este la hipoteca.  Tu podrías cambiar de trabajo a otra ciudad, necesitar una casa más grande porque la familia está creciendo, etc.  Cinco años es mucho tiempo para estar anclado a algo.

Muchas personas no firman un contrato de teléfono celular por más de tres años porque no se pueden salir de él, así que ¿Por qué tener que firmar una hipoteca a cinco años si no puedes transferirla?

Lo importante es que tú puedes obtener una estupenda hipoteca ahorrando, sin renunciar a las ventajas de las hipotecas tradicionales.  Para empezar muchas instituciones financieras están dispuestas a dar muy buenos descuentos si tu optas por un “quick close” (cierre rápido) en 30 días.

Hay muchas maneras de obtener tus propios descuentos.  Por ejemplo, cambiando los pagos de la hipoteca a semanales o quincenales; obteniendo una hipoteca de tasa variable; incrementando tus pagos para que coincidan con los de la tasa fija de cinco años.  Esta opción te dará el mismo descuento de una hipoteca de tasa baja sin darte cuenta y no tienes que renunciar a otras opciones.

Las instituciones financieras no regalan nada, están ahí para ganar dinero.  Por eso es imprescindible discutir todos los detalles que contienen las hipotecas de tasas bajas sin flexibilidad.  También es importante tomar en cuenta tus metas a largo plazo, asegurándote que la hipoteca satisface tus necesidades inmediatas y a futuro.

18 Feb

Construyendo tu presupesto para la compra de tu casa

General

Posted by: Alisa Aragon

Hacer la transición de inquilino a propietario es probablemente una de las mayores decisiones que harás durante toda tu vida. También puede ser una experiencia estresante si no haces un presupuesto y vas ahorrando antes de embarcarte en la compra de la casa.

La planeación es un ingrediente indispensable que ayuda a aliviar el estrés asociado con problemas de dinero que a veces pueden presentarse si tu compras una casa sin saber el dinero que se requiere para cubrir el enganche, costos de cierre, mantenimiento, impuestos y otros gastos mensuales.

El problema es que muchas de las personas que compran una casa por primera vez, no piensan detenidamente acerca de sus finanzas, planificación, presupuesto o ahorros. En nuestra sociedad de consumismo y gratificación instantánea, los problemas de endeudamiento excesivo pueden escalar rápidamente usando tarjetas de crédito.

La clave es crear un presupuesto realista basado en tus objetivos. Cuidando de tus gastos y ajustándote a tu presupuesto lo alcanzarás. Un presupuesto te dará la fórmula para saber la mejor manera de cómo ahorrar tu dinero tan duramente ganado para invertir en tu casa.

Los siguientes consejos te ayudaran a prepararte para la compra de tu primera casa:

1. Abrir una cuenta de ahorros. Tú puedes depositar una cantidad predeterminada en esta cuenta periódicamente sin tocarla a menos que sea absolutamente necesario. Esto te permitirá hacer un pago inicial y cubrir los costos de cierre.

2. Ahorrar  para artículos caros. Depositando dinero en tu cuenta de ahorros, podrás también tener dinero para poder amueblar tu casa, evitando utilizar el sistema de compra ahora y paga después. Este sistema de compra puede tener un impacto negativo en tu crédito cuando estás buscando un financiamiento hipotecario.

3. Asesorarse de un equipo de profesionales. Cuando estés listo para hacer la compra de tu casa, es necesario asesorarse de un equipo de profesionales que te ayudaran en todos los aspectos que involucra esta operación.  Un Experto en Hipotecas con licencia (los empleados bancarios no cuentan con licencia, ya que solamente tratan con los productos del banco donde trabajan) y un Agente de Bienes Raíces confiables, son invaluables porque te protegerán durante el proceso, tanto para el financiamiento buscando las mejores tasas de interés con varias instituciones financieras y obteniendo una pre-aprobación para que tu estés seguro de cuanto exactamente  puedes permitirte gastar en una casa antes que salir a buscarla casa, al igual que un Agente de Bienes Raíces será capaz de satisfacer tus necesidades con una casa de acuerdo a tu presupuesto. Ambas partes negociarán en tu nombre que te garantizará la mejor opción para tu inversión y con el mejor financiamiento disponible de acuerdo a tu situación financiera. Lo mejor de todo es que estos servicios son generalmente gratuitos. Los expertos también serán capaces de referirte a otros profesionales confiables que pudieras necesitar, incluyendo un abogado, un valuador o un inspector de viviendas.

9 Jul

Casi la mitad de los Canadienses no conocen las nuevas reglas de las hipotecas!

General

Posted by: Alisa Aragon

Una encuesta reciente de Bank of Montreal mostro que el 49% de los encuestados no estan familiarizados con las nuevas reglas sobre hipotecas que entran en vigor el dia de hoy.

Los principales cambios son los siguientes:

1. Amortización (vida total) maxima de una hipoteca es de 25 años (antes 30 años).

2. Valor maximo de refinaciamiento de una hipoteca 80% (antes 85%).

3. Valor maximo de financiamiento con menos del 80% de pago inicial, $1,000,000

4. % de endeuadmiento por hipoteca, 39% del ingreso bruto (antes de impuestos).

5. % de endeudamiento total, 44% del ingreso bruto.

Existen varios factores a considerar para la renovación o refinanciamiento de hipotecas, por lo que es necesario tener una asesoria profesional para obtener las mayores ventajas.

Si estas pensando comprar tu casa, es importante establecer una estrategia que te permita llegar a esta meta en forma planeada y lo antes posible.

NO TE AUTO-DESCALIFIQUES!

2 Mar

Haciendo tu testamento

General

Posted by: Alisa Aragon

Para aquellos que necesitan informacion sobre como hacer testamentos es Canada, aqui encontraran la publicacion en español “Haciendo su Testamento” publicado por The People’s Law School.

Haciendo su testamento.pdf

18 Jan

Seminario sobre hipotecas para la compra de tu primera casa y nuevos inmigrantes

General

Posted by: Alisa Aragon

 
Seminario sin costo alguno presentado por Your Mortgage Solutions Group
 Jorge & Alisa Aragón – Expertos en Hipotecas
 
 Obtendras informacion sobre
·         Como establecer y mejorar tu crédito.
·         Que es un reporte de crédito y su importancia.
·         Como trabaja el sistema hipotecario en Canadá y que programas hay disponibles
·         Los requisitos e información necesaria para obtener una hipoteca.
·         Inversión inicial y costos de cierre requeridos.
·         Que es un Experto en Hipotecas y los beneficios de usar sus servicios.
 
Quien debe asistir?
·         Cualquier persona que esté considerando la compra de su primera casa en Canadá.
·         Cualquier nuevo inmigrante que tenga menos de tres años viviendo en Canadá.
·         Cualquier persona que vaya a comprar su casa, renovar su hipoteca, consolidar sus deudas o comprar una propiedad como inversión.
 
Que beneficios obtendras asistiendo
·         No te auto-descalifiques para la compra de tu casa sin antes atender a este seminario.
·         Aprenderás que tan fácil es comprar una casa con una inversión inicial mínima
·         Tomar la decisión adecuada cuando selecciones y obtengas una hipoteca.
 
Cuando y donde?
En Español – Lunes  30 de Enero de 7 a 9 pm
Santa Rosa Restaurant localizado en 121 – 1585 Broadway Street, Port Coquitlam (entre MaryHIll Paypass & Kingsway Avenue).
 
In EnglishWednesday, February 1st from 7 to 9 pm
Dominion Lending office located at 1495 Kingsway Street, Vancouver (one block east from Knight Street).
 
Para registrarse:
Mándanos un email a:  aaragon@dominionlending.ca
Llámanos al 778.893.0525 o 604.931.9000.
 
 Reserva tu lugar hoy mismo, ya que el espacio es limitado!
13 Apr

SEMINARIO GRATUITO EN ESPANOL DE HIPOTECAS PARA COMPRA DE PRIMERA CASA Y IMIGRANTES NUEVOS EN CANADA

General

Posted by: Alisa Aragon

CONTENIDO

El sistema hipotecario en Canadá y programas especiales.

Que es un Experto en Hipotecas (Mortgage Broker).

Status Migratorio y Empleo.

Historia de Crédito.

Inversión Inicial y Costos de cierre.

Cuanto puedes invertir en una casa.

Como construir o mejorar tu historia de crédito.

 QUIEN DEBE ASISTIR?

Aquellas personas que inmigraron a Canadá hace tres años o menos.

Aquellas personas que vayan a comprar su primera casa.

Aquellas personas que deseen conocer los servicios que presta un Experto en Hipotecas.

Aquellas personas que deseen comprar una casa, renovar su hipoteca, consolidación de deudas o inversión en bienes raíces.

 CUANDO?

El seminario se llevara a cabo el Sábado 30 de Abril de 10:00 am a 12:00 pm.

DONDE?

DLC Casa Mortgage Inc. – 1495 Kingsway Street, Vancouver, a una cuadra al este de Knight.

REGISTRO

Por correo electrónico a jaragon@dominionlending.ca

Por teléfono al 604-931-9000.

Cupo limitado, reservación basada en los primeros que se registren hasta que se llene el cupo.

BENEFICIO

Conocer el potencial de poder comprar tu casa con una inversión inicial mínima.

Obtención de un Gift Certificate de $100 .00 (no efectivo) contra los gastos de cierre si la hipoteca es aprobada a través de Jorge y Alisa Aragón y financiada antes del 31 de Julio de 2011.

Obtener información, servicio profesional especializado sin costo alguno.

Se llevara a cabo el mismo seminario en ingles el Miercoles 27 de 7:00 a 9:00 PM en la misma ubicacion.